KYC (know the client – “знай клиента“) – процедура идентификации контрагентов, для финансовых учреждений (банков, бирж, букмекерских контор и т.д.). Процедура отбора включает идентификацию (паспортные данные, биометрические данные), а также отслеживание транзакций и их анализ.
Аналитическая система опирается не на исторические данные обо всех транзакциях, а на действия конкретного клиента по другим транзакциям, определяя его типичные функции и действия. Если клиент создает транзакцию, которая не соответствует шаблону работы, система подает сигнал о необходимости проверки.
AML (Anti-money laundering – “меры по борьбе с отмыванием“) – распознавание схемы отмывания денег на основе анализа агрегированных данных.
Подозрительные транзакции выявляются путем анализа всех доступных данных. Проблема заключается в ложных срабатываниях – транзакциях, которые не являются частью преступной схемы, как это выглядит с точки зрения алгоритма. Поэтому все еще невозможно обойтись без участия человека. Специалист проверяет все операции, которые алгоритм считает незаконными, и при необходимости подтверждает правильность ошибки.
“Не все согласны с тщательным процессом проверки в рамках KYC/AML, принятой в ОАЭ. Это включает в себя идентификацию, сбор пользовательских баз данных и контроль транзакций.“
(Из материала о том, как переехать в Объединенные Арабские Эмираты со стартапом）
“Каждый год в мире они отмывали от 880 миллиардов до 2 триллионов долларов. Соединенные Штаты тратитят на борьбу около 7 миллиардов долларов. До недавнего времени они боролись с отмыванием вручную, проверяя каждую транзакцию. Затем появился стартап с собственной инновационной системой распознавания несанкционированных операций. В настоящее время наиболее перспективным направлением в AML является машинное обучение и анализ больших данных.
Примечание.
В России реализация принципов KYC и AML регулируется на государственном уровне, на основании закона о борьбе с отмыванием денег, регулирования российских банков по идентификации клиентов, Росфинмониторингом.
Финансы, опыт 20+. CFO seowork.ru keepcall.ru soft-keep.ru. Бухгалтерский и налоговый учет РФ, Венгрия, Польша, Эстония, Литва , Мальта, частично США (отдельные Штаты). Вступление/поддержка в Резиденство Сколково. Работа/поддержка со льготами Сколково (НДС, прибыль , взносы). Вступление/работа в Минцифру (взносы). Вступление в Реестр Российского ПО (НДС, Прибыль). Венчурные инвестиции, Safe договора. Бюджеты БДР/ДДС/Венчур. Бизнес ангелы. Оптимизация всего, что можно. Официальные дивиденды с оптимизацией. Криптовалюта, реальная валюта. Работа с платежными системами, массовыми агрегаторами выплат. Биллинги. Импорт/экспорт и вообще ВЭД. Офшор/Кипр/Сингапур/через покупку акций с последующей ликвидацией. Умение превратить Лицензию/Рояльти в баночку зеленого горошка.
