Проверка клиентов (Customer Due Diligence, CDD) – это важная часть работы, которую должны проводить компании, как когда они устанавливают деловые отношения с клиентами, так и в процессе работы с ними.
Как правило термины “Проверка клиентов (Customer Due Diligence, CDD)” и “Знай Своего Клиента (Know Your Client, KYC)” используются как взаимозаменяемые, однако между ними есть разница. Термин “Проверка клиентов (Customer Due Diligence, CDD)” является общим и включает в себя разные стадии.
Некоторые компании в зависимости от сферы их деятельности обязаны осуществлять процедуру Проверки своих клиентов (Customer Due Diligence, CDD) в обязательном порядке и это предусмотрено нормами применимого к ним законодательства. К таким, к примеру, относятся финансовые учреждения, к которым помимо прочих относятся и банки. Для них процедура Проверки клиентов (Customer Due Diligence, CDD) подразделяется на следующие стадии:
1) Идентификация и верификация клиента (Identification and verification of the customer, ID&V).
Данная стадия включает в себя определение того, кем является организация, которая хочет установить деловые отношения с финансовым учреждением.
2) Знай Своего Клиента (Know Your Client, KYC).
Данный процесс фактически означает установление того,
– кто является бенефициаром(и) компании, который(е) определяют систему внутреннего контроля и управления компании, а также
– характер и цель деятельности компании.
3) Углублённая комплексная проверка (Enhance Due diligence, EDD).
Также в некоторых случаях финансовые учреждения должны проводить углублённую комплексную проверку (Enhance Due diligence, EDD). Данная проверка требуется, к примеру, когда в состав организации входят политически значимые персоны, либо используются новые платёжные технологии, или же при проведении определённых безналичных платежей и в иных случаях.
4) Постоянная комплексная проверка клиентов (Ongoing Customer Due Diligence, ODD).
Проведение Постоянной комплексной проверки клиентов (Ongoing Customer Due Diligence, ODD) осуществляется финансовым учреждением для того, чтобы убедиться, что транзакции клиента соответствуют пониманию финансового учреждения характера и бизнеса клиента.
5) Управление рисками и их утверждение (Risk Approval and Management).
Данная стадия является финальной в процессе Проверке своих клиентов (Customer Due Diligence, CDD) для финансового учреждения. Здесь принимаются решения о том, стоит ли продолжил работать с клиентом или группой клиентов, либо же ограничить работу с ним в случае появления каких – либо ситуаций, влияющих на появления рисков для финансового учреждения.
Та или иная стадия Проверки клиентов (Customer Due Diligence, CDD) проводится в разных случаях, например:
- Идентификация и верификация клиента (Identification and verification of the customer, ID&V) осуществляется при его онбординге:
- Процедура “Знай Своего Клиента (Know Your Client, KYC)” проводится при онбординге клиента, при обновлении данных о нем, а также при наличии каких – либо триггеров.
- Углублённая комплексная проверка (Enhance Due diligence, EDD) может проводится как при онбординге клиента, так и при проведении транзакций в отношении него.
Правильное применение знаний и информации о процедуре Проверки клиентов (Customer Due Diligence, CDD) позволяет финансовым учреждениям осуществлять свою деятельность в строгом соответствии с нормами применимого законодательства, а также правилами хорошей деловой практики. Многие компании, отличные от финансовых учреждений, имплементируют аналогичные процедуры Проверки клиентов (Customer Due Diligence, CDD) в работу своей структуры, что позволяет им успешно и эффективно работать в рамках применимых норм законодательства, в частности законодательства о противодействии отмыванию денежных средств и финансированию терроризма.
Международные платежи, открытие счетов, банковские комплаенсы, корпоративное управление, юридическое сопровождение финансовых транзакций и связанного с ними бизнеса
Галина является членом Международной Комплаенс Ассоциации (ICA), созданной в Великобритании в 2001 году. А также обладает сертификатом специалиста в области рисков в сфере финансовых преступлений в области международного банковского обслуживания и торговли (ICA Specialist Certificate in Financial Crime Risk in Global Banking and Markets).
